新三板保险中介谋求新出路 转型风险科技管理可行吗？

新三板保险中介机构加速转型中。

近日，民太安财产保险公估股份有限公司（下称“民太安”）发布公告称，根据经营发展需要，拟对公司名称、经营范围进行变更。

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具体来看，变更后的公司名称为民太安风险科技股份有限公司或民太安科技股份有限公司或民太安风险管理科技股份有限公司（拟定名）。变更后的公司经营范围包括：保险与风险管理咨询安全咨询服务、云计算与智能装备技术服务、人工智能应用软件开发、空间信息服务、互联网数据服务、科技中介服务等。

事实上，我国保险中介市场虽然主体数量多、发展速度快，但整体发展模式较为粗放，竞争能力不高。经营压力之下，保险中介机构陆续撤离新三板。记者梳理发现，在高峰时期，新三板挂牌保险中介机构有30多家，目前仅剩10家（含1家终止挂牌申请已获受理公司）。而这10家保险中介机构中，去年有7家陷入亏损，仅3家实现盈利，其中2家净利润同比下滑。

发力保险科技

从公司名称到经营范围，民太安将迎来崭新的面貌，业务重心或将转移到风险科技管理等方面。

业内人士告诉《国际金融报》记者，民太安在快速理赔、智能风险评估、数据分析等方面具备一定的优势。发力保险科技后，公司可以利用技术创新提高运营效率，从而降低成本，为客户提供更好的服务体验。

“不过，民太安也会面临科技投入带来的高额成本，以及技术更新方面的压力，同时还需要保障用户的信息安全和数据隐私。”上述业内人士强调。

据公司官网介绍，民太安是一家国家高新技术企业，总部位于深圳，注册资本金为1.7亿元。目前在全国拥有35家分公司，服务网点覆盖全国超95%区县，是国内历史最长、历年业务收入排名前列的保险公估头部企业。

年报数据显示，2022年民太安实现营业收入6.32亿元，同比增长5%；归属于挂牌公司股东的净利润1357.78万元，同比下降33.88%。

“未来，在落实品质管控工作中，将持续加大人才培养及引进力度，大力突破安全应急板块业务，加快构建以科技引领的保险服务与风险管理相互促进，推进公司治理体系和治理能力全面提升。”民太安在年报中表示。

摘牌潮仍延续

记者查询全国中小企业股份转让系统发现，目前仅有盛大在线、华凯保险、润华保险、昌宏股份、诚安达、创悦股份、中衡股份、一正保险、民太安以及摘牌已获受理的同昌保险10家保险中介机构的身影。而随着同昌保险终止挂牌，新三板保险中介的数量将降至9家（包括6家保险代理公司和3家保险公估公司）。

上述业内人士指出，新三板挂牌保险中介机构不断减少主要是以下三方面的原因：首先，新三板市场整体疲软，资金流动性不足，这使得许多公司选择撤离或选择更稳定的发展路径；其次，行业整合和优胜劣汰导致一些较弱的保险中介机构难以继续存活；此外，监管政策的不断加强也使得一些公司无法满足监管要求，选择主动摘牌。

清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究负责人朱俊生告诉《国际金融报》记者，摘牌潮的延续和新三板本身发展存在的问题有关，新三板的交易不是很活跃，原来这些公司想达到融资的目的，但效果并不是很好。

与此同时，挂牌中介费也是一笔负担。“专业中介总体的利润空间比较有限。而在新三板挂牌，需要支付一些中介费用，给企业带来压力。”朱俊生补充道。

有券商非银分析师向记者透露，一般规模较小的公司在新三板挂牌后，一年要支付100万元左右的中介费，这是此类公司的硬成本。

“既达不到自己想要融资的目的，成本支出又水涨船高，在这些综合考量之下，有的保险中介机构会选择退出新三板。”朱俊生总结道。

寻求价值转型

去年以来，监管部门持续整治保险中介机构“多散乱”问题，大批缺乏市场竞争力的中介机构已逐步被注销或自行退出市场，或通过转让等形式在市场上加速流转。

数据显示，2022年各地银保监局注销或拟注销1870家保险中介机构《保险兼业代理业务许可证》。其中，1816家保险中介机构许可证被注销，43家保险专业机构、保险公司相互代理机构许可证被注销。

朱俊生坦言，保险专业中介需要深耕细作。市场粗放发展阶段已经过去，正进入高质量发展阶段。在这一阶段生存发展并不容易，压力很大，需要整个行业耐得住寂寞，扛得住压力。保险市场需要长大长强，不是做大做强。保险行业最需要的是审慎，要根据长远结果而不是短期结果决策。

“拓展服务领域、参与生态圈建设、参与保险价值链，这是很多保险中介都想做的事，但落地需要科技的支撑，而科技的背后是数据与人才。中介在很大程度上是轻资产，靠的是专业技术、专业能力与专业人才，这也是整个中介行业未来变化的方向。”朱俊生说。

上述业内人士也认为，保险中介机构要想在新发展格局中寻找自身价值最优解，首先需要加强产品创新和服务提升，以满足不断变化的市场需求。其次要发展多元化的业务模式，例如提供综合金融服务、健康管理等。此外，与保险公司和其他机构进行合作，共同开展项目，拓宽业务范围。同时，加强科技应用和数字化转型，提高运营效率和客户体验。最后，要保持良好的风控能力和管理能力，确保风险可控。

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